Käyttöluotto tarkoittaa samaa asiaa kuin kulutusluotto. Sitä otetaan kertaluontoisesti tietty määrä. Käyttöluotto maksetaan takaisin sovitussa ajassa joko kertasuorituksena tai kuukausittaisina lyhennyksinä.
Käyttöluotto voi olla joko vakuudetonta tai vakuudellista. Vakuudettomia käyttöluottoja ovat esimerkiksi pikavipit, pienlainat tai postimyyntiyritysten tarjoamat luotot. Vakuudellisia käyttöluottoja taas ovat esimerkiksi auton tai veneen ostoon otettu laina.
Käyttöluotto lyhyesti
Vakuudettomat käyttöluotot ovat noin 500–10 000 euron suuruisia kertalainoja. Suurempiakin käyttöluottoja on tarjolla, mutta niihin vaaditaan tyypillisesti erillinen vakuus tai takaus. Maksuaikaa käyttöluotolle voi saada esimerkiksi alle vuodesta aina kymmeneen vuoteen. Lainojen vuosikorot ovat esimerkiksi pienlainoihin verrattuna usein maltilliset. Käyttöluoton todellinen vuosikorko on harvoin yli 40 % eikä nouse satoihin tai tuhansiin prosentteihin, kuten lyhytaikaisten lainatuotteiden kanssa on tyypillistä.
Vakuudellisissa lainoissa vakuutena voi olla käyttökohteen mukaan esimerkiksi moottoriajoneuvo, kuten auto, vene tai moottoripyörä. Joissain tapauksissa myös omistusasuntoa voi käyttää luoton vakuutena. Eräissä lainapalveluissa riittää, että omistat oman asunnon, sitä ei tarvitse erikseen laittaa vakuudeksi.
Kenelle käyttöluottoa myönnetään? Mistä sitä haetaan?
Nykyisin käyttöluottoja on saataville kaikenikäisille. Heti täysi-iän saavutettuaan voi löytää palveluja, jotka tarjoavat käyttöluottoa, eikä pienempien luottojen saamiseksi välttämättä tarvita tiukkoja tulorajoja.
Suurempiin käyttöluottoihin vaaditaan yleensä säännölliset kuukausitulot. Monesti jo noin 1500 euron kuukausittaisilla bruttotuloilla voi saada käyttöluottoa. Jos lainasumma on suuri, pitkä laina-aika tekee kuukausieristä pieniä. Käyttöluottoa voidaan käyttää myös esimerkiksi pienempien vippien ja lainojen yhdistämisessä, uutta takaisinmaksu suunnitelmaa laadittaessa.
Käyttöluottoja voi hakea monenlaisista rahoitusalanyrityksistä. Pankkien lisäksi käyttöluottoja myöntävät erilaiset verkossa toimivat lainapalvelut ja jopa postimyyntiyritykset, kuten Halens. Käyttöluottopalveluiden kautta lainan hakeminen on yleensä nopeampaa kuin pankeista, mutta käyttöluoton hinta on tyypillisesti pankkien lainatuotteita kalliimpi.
Käyttöluotto monesta paikasta, myös luottokorttina tai vertaislainana
Käyttöluotto voi olla myös luottokortin tapainen maksuväline, johon kuuluu luottokortin tapaan kuukauden koroton maksuaika. Käyttöluottokortti käy maksuvälineenä erilaisissa liikkeissä ympäri suomen lisäksi kortilla voi siirtää käteistä omalle pankkitilille.
Käyttöluottokortin velkasaldoa voi lyhentää myös pienempinä lyhennyserinä, jolloin luotto-osuudesta maksetaan korkoa luottoajan ja lainasumman mukaan. Käyttöluottoa voi hakea myös vertaislainapalveluista.
Käyttöluottopalveluissa riittää valinnanvaraa. Palveluja kannattaa vertailla, esimerkiksi Lainoja.fi:n vertailun kautta. Parasta luottotarjousta voi hakea maksuttoman lainan välityspalvelun kautta, jolloin yhdellä hakemuksella tavoitetaan useita eri rahoitustarjouksia.